TDF (Target date fund) 타겟 데이트 펀드 란?(은퇴 자산 관련)

안녕하세요 무사도입니다.

 

요즘 여러 가지 펀드 상품이나 주식 투자 관련

상품들이 많이 나오고 있는 실정입니다.

 

그만큼 사람들의 재테크에 대한 관심도는

과거와 비교할수 없을 만큼 높은 상태죠

아마 대다수의 2~30대 분들 그리고 40대 이상 분들도

투자를 최근에 시작하신 분들은

 

현재 시국인 COVID-19 이후 폭락장 

 

오늘 은퇴 자금 관련 책을 읽다가

TDF라는 말을 처음 보았습니다..

어떤 용어 인지 풀이를 해보자 합니다.

 

TDF(Target Date Fund)란?

영어를 그대로 직역한 것처럼 투자금 회수의 시점을

미리 정한 시점(Target Date, 주로 은퇴로 표현)에 가까워질수록

자산의 배분이 안정성 위주의 보수적 투자 자산으로

변경되도록 구성해 놓은 상품입니다.

 

모든 투자 상품이 그렇듯 기간이 길수록 유리합니다.

 

중장기적 투자 상품으로써 연령별 투자 선호 패턴을

반영해서 이미 구성한 자산 (주식, 채권, 펀드)들을 퇴직 시기에

맞게 선택하면 자산 간의 배분이 시간이 지날수록

안정성 위주로 변경되도록 고안된 상품입니다.

 

연령 펀드나 라이프사이클 펀드라고 불리기도 합니다.

저 연령대에서는 공격적인 투자 방법을 하며 수익률을 높이고

이 자금이 Target Date에 가까워 올 때 안정성을 추구하는

국채, 예금, 적금, 신탁 등의 안정성 위주의 자산에

투자되는 형태로 진행됩니다. 

 

보통 설명할 때 글라이드 패스 (Glide Path)라는 말이 많이 등장하는데 

시간이 지남에 따라 투자 자산의 변동이 주식 변경되는 것을

그래프로 그렸을 때 비행기가 착륙하는 길처럼 보인다 하여

글라이드 패스라고 합니다.

 

개인이 선택하지 않고 자산 운용사가 자산배분을

알아서 해주기 때문에 일각에서는 "만능 연금 펀드"라고도 불립니다.

 

 

새로운 용어 정리차 정리 해 보았습니다. 좀더 구체적인 내용(투자 방법, 수탁사 차이 등)은

추가적인 자료조사 후에 더 보완 하도록 하겠습니다.

 

읽어 주셔서 감사합니다.